2013年，國務院辦公廳發(fā)布《關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》、《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，要求優(yōu)化小微企業(yè)金融服務，加快豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式，積極發(fā)展小型金融機構，大力拓展小微企業(yè)直接融資渠道，切實降低小微企業(yè)融資成本，加大對小微企業(yè)金融服務的政策支持力度，全面營造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境。

2014年十二屆全國人大二次會議上，李克強總理在《政府工作報告》中也指明了金融改革發(fā)展的方向："讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、'三農'等實體經濟之樹。"

小微信貸在國外成功實踐，以印尼人民銀行小額信貸為例，其業(yè)務的對象70%以上是個體工商戶和具有固定收入的群體，只有22%是從事農業(yè)生產的農民。個體工商戶是小額貸款公司重要的客戶群體。

截至2013年，我國個體工商戶4436.29萬戶，增長9.29%，資金數(shù)額2.43萬億元，增長23.12%。雖然數(shù)量規(guī)模大，但是經營規(guī)模都較小，收入難以大規(guī)模增加，而且不穩(wěn)定?？捎玫?a kid="1cf76d7aea844ed1" class="blue_dtn" target="_blank">擔保抵押品少，影響償債能力。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2013年我國個體經營貸款余額較2012年增長約22%，即新增貸款需求約12529億元。假設個體經營在未來幾年主要依賴銀行間接渠道借款的方式不會改變，按照2013的個體經營貸款增長率計算，且估計銀行融資可以滿足其45%左右的需求，則個體經營未來資金總需求和缺口情況如下所示：

圖表1：2014-2018年個體經營貸款需求預測（單位：億元）

資料來源：前瞻產業(yè)研究院整理

顯然個體工商戶不是我國小額公司目前的主要服務對象，但是同樣在小微金融服務領域作用顯著。根據(jù)前瞻產業(yè)研究院《2014-2018年中國小額貸款行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》，除了個體工商戶貸款領域外，農戶、中小企業(yè)、微型企業(yè)等除了銀行貸款外，資金需求存在巨大缺口，目前也是小貸公司的服務領域。

在政策推動、高投資回報率吸引以及強烈市場需求多個驅動因素的影響下，小額貸款公司申請和發(fā)放的牌照數(shù)量將持續(xù)快速增加，各地注冊資金門檻逐步提高，有助于小額貸款公司資金實力的提升和貸款規(guī)模的擴大。

2013年前3季度，小額貸款公司貸款余額同比增長41%，遠高于銀行金融機構貸款規(guī)模增長約15%的水平，按照未來5年小貸公司年均增長25%左右的速度估計，預計5年后，小額貸款公司貸款規(guī)模超過7500億元。個體工商戶、農戶、小微企業(yè)、中型企業(yè)等資金需求缺口在9萬億元以上，約有6%-8%的未來資金需求缺口可由小額貸款公司滿足。