2014年信用卡廢卡達1.8億張 如何改善活卡率低迷現狀
王思民據銀行業協會發布的2014年度《中國信用卡產業發展藍皮書》顯示，2014年銀行信用卡活卡率僅為58.7%，這意味著超四成的信用卡處于休眠狀態。
據統計，截至2014年底，我國信用卡累計發卡量4.6億張，據此計算浪費的信用卡達到1.8億張。銀行營銷一張信用卡，人力成本、獎勵成本、卡本身的工本費用、各種紀念品、信息技術資源占用費用以及郵寄材料等費用綜合在一起，最少在200元總成本，而1.8億張休眠廢卡導致銀行浪費的資金成本高達360億元。
造成信用卡活卡率偏低的原因是什么？
一、網絡虛擬工具的威脅
據前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國信用卡行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，目前信用卡的間接替代品為智能手機的支付系統。而隨著手機用戶的滲透率進一步提高和
圖表：信用卡行業替代品威脅分析
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指標 |
表現 |
結論 |
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替代品使用情況 |
手機支付用戶數不斷提高，對信用卡的使用造成了一定的壓力。 |
壓力較大 |
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替代品價格 |
目前一般的智能手機安裝支付系統后都具有支持手機支付的功能，且智能手機的普率不斷提高。 |
壓力較大 |
資料來源：前瞻產業研究院整理
圖表：2013-2014網上支付、手機支付情況分析（單位：萬人，%）
資料來源：前瞻產業研究院整理
二、信用卡的強勢營銷
另外一方面，信用卡脫離實際的強勢營銷是造成睡眠卡居高不下的首要原因。由于信用卡對銀行中間業務收入貢獻度較大，傳統銀行在信用卡營銷上可謂下了“血本”。層層壓任務甚至是脫離實際的任務，員工人人肩上有營銷任務并且與工資獎金掛鉤。這種營銷方式導致員工動員親戚朋友齊上陣開立信用卡，有些客戶辦理了多家銀行的多張信用卡，豈能全部激活呢？這是造成信用卡激活率低、睡眠卡率高的直接原因。
三、高額罰息
附加在一張信用卡上幾百元年費以及各種費用，特別是透支逾期的高額罰息等，使得許多客戶不愿意激活信用卡。
銀行如何提高信用卡活卡率
銀行要改變信用卡活卡率持續低迷的狀況，首先應該停止濫發卡，加強差異化服務，提升內在競爭力。其次是必須順應互聯網金融發展潮流，大力發展互聯網支付結算系統，特別是移動互聯網結算系統。同時，通過技術開發，盡快實現手機銀行、移動支付綁定信用卡的消費透支功能。把信用卡的所有功能盡快開發嵌入到手機銀行、移動支付終端上。另外一方面，加強與第三方支付機構的合作，通過第三方支付機構，實現交易量和客戶黏度的提升。
圖表：信用卡行業提高活卡率建議
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序號 |
建議 |
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1 |
加強差異化服務，提升內在競爭力。 |
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2 |
停止濫發卡，既能有效降低卡的成本和營銷等費用，又可提升活卡率。 |
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3 |
大力發展互聯網支付結算系統，特別是移動互聯網結算系統。 |
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4 |
實現手機銀行、移動支付綁定信用卡的消費透支功能。 |
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5 |
加強與第三方支付機構的合作。 |
資料來源：前瞻產業研究院整理
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