保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)自1979年復(fù)業(yè)以來(lái)，已經(jīng)走過(guò)了近40年的歷程。在40年時(shí)光里，中國(guó)的保費(fèi)收入從1980年的4.6億元增加到2017年的3.6萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)率達(dá)到27%，成為國(guó)內(nèi)發(fā)展最快的行業(yè)。2018年1-8月，保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.74萬(wàn)億元，同比微降0.74%，維持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

分險(xiǎn)種來(lái)看，2018年1-8月，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極向好，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7810.26億元，同比增長(zhǎng)13.17%，占比為28%；人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入19639.27億元，同比下降5.37%，占比為72%。

分地區(qū)來(lái)看，2018年1-8月，總保費(fèi)（含財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)）居前的五大地區(qū)依次為廣東、江蘇、山東、河南、四川，其中廣東、江蘇分別以2447.62億元、2432.32億元遙遙領(lǐng)先。

總的來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)多年的快速發(fā)展，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)成為世界第二保險(xiǎn)大國(guó)。改革開(kāi)放初期，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在世界保險(xiǎn)市場(chǎng)中的排名是第68位，經(jīng)過(guò)40年的一路追趕，先后超過(guò)了德國(guó)、法國(guó)、英國(guó)和日本，2017年，中國(guó)保險(xiǎn)收入規(guī)模排名已經(jīng)升至世界第2位，成為全球最重要的新興保險(xiǎn)市場(chǎng)大國(guó)。

與此同時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，行業(yè)社會(huì)影響力持續(xù)擴(kuò)大。2017年，保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)賠付支出達(dá)1.12萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.3%；2018年1-8月，賠款和給付支出達(dá)0.80萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.10%。

保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)前景廣闊

首先，未來(lái)我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。同時(shí)，健康險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策落地也預(yù)示著接下來(lái)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅延優(yōu)惠政策已經(jīng)蓄勢(shì)待發(fā)，保險(xiǎn)行業(yè)將在政策紅利催動(dòng)下站上騰飛的風(fēng)口。

除了老齡化帶來(lái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)空間外，獨(dú)生子女占比提升和放開(kāi)二胎等人口政策也會(huì)拉動(dòng)保險(xiǎn)保障需求進(jìn)一步提升。獨(dú)生子女?dāng)?shù)量是在70年代初我國(guó)政府開(kāi)始大力推行計(jì)劃生育政策以后開(kāi)始大幅增長(zhǎng)的，目前70年代之后出生的大量獨(dú)生子女多數(shù)集中在45歲以內(nèi)，相對(duì)其他年齡段或非獨(dú)生子女人群來(lái)說(shuō)保障意愿更為強(qiáng)烈。

此外，隨著2016年國(guó)家放開(kāi)全面二孩政策正式實(shí)施，未來(lái)將有越來(lái)越多的家庭選擇生育二胎，對(duì)于嬰幼兒的風(fēng)險(xiǎn)保障和資產(chǎn)投資需求也必將隨之增長(zhǎng)。屆時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)中以嬰幼兒為主要保障對(duì)象的意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等產(chǎn)品也將獲得更大的發(fā)展空間。

其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為能夠兼顧風(fēng)險(xiǎn)保障和保值增值服務(wù)的金融產(chǎn)品，在社會(huì)生產(chǎn)、生活中發(fā)揮著無(wú)可替代的作用。但從我國(guó)當(dāng)前居民家庭當(dāng)中的金融資產(chǎn)配置比例來(lái)看，保險(xiǎn)資產(chǎn)的配置占比僅有2%左右，相較于發(fā)達(dá)國(guó)家中美國(guó)的32.6%和日本的26.8%來(lái)說(shuō)差距明顯。這一方面是由于在我國(guó)當(dāng)前社會(huì)環(huán)境下，仍是以基本社會(huì)保障體制作為居民風(fēng)險(xiǎn)保障基礎(chǔ)；另一方面也是由于我國(guó)傳統(tǒng)社會(huì)消費(fèi)觀念中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，居民投保積極性沒(méi)有被激發(fā)。隨著社會(huì)消費(fèi)水平提高，風(fēng)險(xiǎn)保障理念逐漸深化，保險(xiǎn)資產(chǎn)在居民家庭資產(chǎn)配置中的占比也將進(jìn)一步提升。

最后，對(duì)照國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展水平，我國(guó)仍有很大提升空間。2017年全國(guó)原保費(fèi)收入36581億元，同比增長(zhǎng)18%，保險(xiǎn)深度4.42%，較上年增加0.26個(gè)百分點(diǎn)，保險(xiǎn)密度2646元/人，較上年增加407元，保險(xiǎn)密度在過(guò)去的38年間增長(zhǎng)了5629倍。盡管我國(guó)保險(xiǎn)的增長(zhǎng)速度很快，但無(wú)論是深度還是密度都與發(fā)達(dá)國(guó)家有一定差距，存在較大的提升空間，法國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本、美國(guó)2016年保險(xiǎn)深度均已超過(guò)6%。

以上數(shù)據(jù)及分析均來(lái)自于前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與投資規(guī)劃分析報(bào)告》。

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