隨著社會的發展與進步，特別是中產階級的崛起，以及全社會財富管理認知、觀念和能力的提升，中國財富管理市場當前正在經歷著一個歷史性的轉變。經歷了十余年的發展，財富管理市場的產品類型開始從固定收益產品向權益類產品轉變，從單一產品投資向資產配置轉變，從短期投資向長期投資轉變，從中國配置向全球配置轉變，以及從第一代創富人群的財富管理向二代的守富人群轉變。

正是基于中國財富管理市場的新時期轉變，保險在資產管理、風險保障以及跨周期財務安排等方面的特點，契合了財富管理行業全方位和多層次需求。以中國財富管理智慧品牌卓投智富等為代表的行業品牌，開始將保險這種更理性且更智慧的財富管理方式，引入到中國高凈值人群的財富管理之中，開啟了財富管理的新時代。

順應財富管理時代發展保險成為財富管理的高級形態

在國內，財富管理市場在很長一段時間都處于“銀行時代”，即“存款”是人們對財富管理的僅有認知。數據顯示，2000年以來，中國中產階級財富增速超過330%，國內民眾最大的兩個財富儲存工具，分別是銀行存款和投資性房地產，規模加起來超過六成。

隨著改革開放的發展，股票市場開始出現并繁榮發展起來，促使財富管理市場開始進入了“證券時代”。但證券市場由于其高風險的屬性，如果單一大量投入資金的話，容易造成財富的大起大落。按照標準普爾家庭資產配置圖來看，財富管理中的投資需求一般占比在30%左右，也就是說股票、基金等高風險、高收益的投資不建議超過整體資產的三分之一。

伴隨著財富管理行業階段性轉變，中國式財富管理從投資收益為主導的1.0時代，開始逐步發展為實現人生自由、自主以及財富傳承的2.0時代。保險作為財富管理的高級形態，開始受到社會越來越多的認識、重視和利用，國內的財富管理行業進入了“保險時代”。順應這一趨勢，卓投智富組建了專業的“保險顧問團隊”，借鑒國際的先進財富管理理念與經驗，并順應中國國情，為國內高凈值人群提供資產的保障及財富的傳承服務。

伴隨社會及國民財富積累保險在財富管理中優勢凸顯

縱觀全球，保險一直是居民財富的重要組成部分，特別是在發達國家的高凈值人群財富管理中，保險占據著關鍵性的地位。那么，為何保險在財富管理中具有如此不可替代的作用呢？究其原因主要有以下幾個方面：

首先，保險具有安全性的優勢。保險的風險保障功能是區別于存款、理財、基金等的本質特征，其能夠平緩財富的異常波動，防止因災害事故等因素造成的財富大起大落，是一種有效的財富管理方式。正因如此，卓投智富向高凈值人群推薦終身壽保險等財富管理產品，當客戶經營或服務的企業一旦遇到風險，終身壽可在很大程度上保全個人資產，使得企業營業風險與家庭資產進行有效隔離。

第二，保險屬于終身財富管理，具有提供全生命周期財富管理計劃的優勢，不太受到經濟周期波動的影響。財富管理的根本是一種基于跨期視角的長期管理，而保險存在的基本邏輯也是基于跨越時空的管理。卓投智富為客戶規劃了終身壽險加上定期壽險的組合產品，可以幫助客戶實現為家庭成員在全生命周期來提供綜合性財富管理的需求，包括了教育、醫療、養老、財產保全、財富增值等等。

第三，保險是財富傳承的有效方式。隨著財富的不斷積累，國內的高凈值人群也開始越來越重視財富的傳承及延續。在財富傳承的過程中，富一代們經常會遇到子女揮霍致財富不保、分配不均致糾紛不斷、高額稅負致資產縮水等諸多問題。如何實現家族有序且能夠基業常青呢？這成為了高凈值人群對于財富管理的新需求。卓投智富憑借多年綜合財富管理經驗，并結合中國的實際國情，幫助高凈值人群通過保險產品來分配資產并享受稅收優惠，最終實現財富的代際傳承和無縫銜接。

卓投智富將保險和其他理財工具相互搭配，一方面幫助高凈值人群平衡財務收支，更好發揮保險跨越生命周期的優勢；另一方面針對客戶人生不同階段的財富管理需求，提供更具針對性的保險服務。保險作為個人和家庭成員全生命周期中對沖風險的有效工具，將是未來財富管理中的標配。保險產品的負債屬性，決定了其更傾向長期投資和價值投資，可以穿透經濟周期、抵御通貨膨脹，實現財富保值增值。

卓投智富是一家專注于為大眾富裕人群和高凈值人群提供“三全兩高”理財規劃與財富管理顧問服務的先進企業。卓投智富將國內外優秀的固定收益類、私募股權類、資本市場類、海外置業類、保險類等理財方式通過科學的資產配置方案帶給全球的理財客戶。

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