新技術(shù)與金融的結(jié)合正推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)向智能化發(fā)展，中國在金融科技領(lǐng)域具有后發(fā)優(yōu)勢，這一切得益于快速增長的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。平安全面向科技企業(yè)轉(zhuǎn)型，眾安保險(xiǎn)香港上市，螞蟻金服、京東金融展開競逐。保險(xiǎn)作為金融業(yè)重要產(chǎn)業(yè)之一，正處在變革的關(guān)鍵時(shí)期。

今天小編挑選了幾家具有代表性的金融科技保險(xiǎn)公司，從成立時(shí)間看，都是10年以內(nèi)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，并且都已經(jīng)獲得至少A輪以上的融資。它們就是：

2C類保險(xiǎn)中介平臺(tái)——慧擇網(wǎng)；

2A類保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)工具——最惠保；

2B類場景定制保險(xiǎn)公司——保準(zhǔn)牛；

綜合類保險(xiǎn)金融科技公司——意時(shí)網(wǎng)；

下面我們就從四個(gè)方面對以上幾家公司進(jìn)行綜合分析。

打破標(biāo)準(zhǔn)模式，創(chuàng)新保險(xiǎn)異彩紛呈

目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的做法大多以傳統(tǒng)保險(xiǎn)為基礎(chǔ)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)模式，銷售產(chǎn)品。其痛點(diǎn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化，客戶缺乏服務(wù)體驗(yàn)，產(chǎn)品價(jià)格無優(yōu)勢，缺乏壁壘。

慧擇網(wǎng)精選了多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，打造保險(xiǎn)產(chǎn)品對比系統(tǒng)并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上垂直交易的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)；

最惠保是以車險(xiǎn)交易為切入點(diǎn)，同時(shí)高效率、低成本整合線上線下的資源，富含創(chuàng)新科技的保險(xiǎn)交易創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)。

保準(zhǔn)牛根據(jù)企業(yè)、個(gè)人的場景風(fēng)險(xiǎn),為O2O、運(yùn)動(dòng)健身、企業(yè)服務(wù)、大數(shù)據(jù)等行業(yè)提供一站式保險(xiǎn)解決方案,投保理賠全線上操作、保障全、理賠快。

意時(shí)網(wǎng)通過 “保險(xiǎn)+服務(wù)”模式，打造了多個(gè)爆款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)與線下服務(wù)結(jié)合，帶給客戶更良好的體驗(yàn)。提升用戶粘性、認(rèn)同度、壁壘更高。

新穎多元化，打造不可復(fù)制性

傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)兩大痛點(diǎn)：客戶對于保險(xiǎn)性價(jià)比的關(guān)注VS高性價(jià)比對于保險(xiǎn)行業(yè)的賠付率及盈利的影響。如何權(quán)衡這兩方面的利益分配，從而有針對性進(jìn)行相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，是目前很多保險(xiǎn)公司發(fā)展的短板。

從獨(dú)立原創(chuàng)方面看：

慧擇網(wǎng)與最惠保，二者的共同之處在于聯(lián)合了大型保險(xiǎn)公司，整合保險(xiǎn)產(chǎn)品與用戶資源，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上保險(xiǎn)實(shí)時(shí)投保。通過數(shù)據(jù)分析，得出了應(yīng)用場景下保險(xiǎn)消費(fèi)的宏觀情況，提供給用戶基于場景的建設(shè)性意見，在已有保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇上“私人定制”。

保準(zhǔn)牛一直深挖各行業(yè)場景保險(xiǎn)需求，給企業(yè)定制相關(guān)險(xiǎn)種及相關(guān)服務(wù)。深耕體育保險(xiǎn)領(lǐng)域，用定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品去解決行業(yè)問題，在產(chǎn)品、技術(shù)上給予幫助，使企業(yè)只為自己需要的保障買單。

意時(shí)網(wǎng)的主要業(yè)務(wù)是為其合作伙伴（保險(xiǎn)公司等）提供有溫度的產(chǎn)品和服務(wù)，目前意時(shí)已經(jīng)在手機(jī)（Patica手機(jī)碎屏險(xiǎn)+上門維修服務(wù)）、旅行（漫魚旅意險(xiǎn)+全球Wi-Fi服務(wù)）、汽車（屢不違車險(xiǎn)+甲馬上門洗車服務(wù)）等領(lǐng)域得以實(shí)現(xiàn)跨界營銷，創(chuàng)造出了多個(gè)保險(xiǎn)+服務(wù)的產(chǎn)品，這樣的全新業(yè)態(tài)奠定了其不可復(fù)制性。

潛力無限放大，可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

眾安保險(xiǎn)與奧緯咨詢近期聯(lián)合發(fā)布的《科技彰顯·價(jià)值 保險(xiǎn)未來已來》報(bào)告稱中國保險(xiǎn)科技市場預(yù)計(jì)2021年將達(dá)到1.4萬億人民幣總規(guī)模，綜合潛力無限放大，只有真正具有生命力和活力的金融科技企業(yè)才能在浪潮中立足。

慧擇網(wǎng)從早期建立“比較”系統(tǒng)到后期構(gòu)建“閉環(huán)服務(wù)體系”，從單一騎行險(xiǎn)到多元化險(xiǎn)種銷售平臺(tái)，在發(fā)展中不斷調(diào)整適應(yīng)公司整體業(yè)務(wù)形態(tài)，保險(xiǎn)銷售方法論已經(jīng)完成更新，除了場景化應(yīng)用滿足點(diǎn)狀化需求，且還原了做保險(xiǎn)的最初保障功能。

最惠保已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了國內(nèi)主流財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)的精準(zhǔn)報(bào)價(jià)，服務(wù)范圍覆蓋全國23個(gè)省，5個(gè)自治區(qū)，4個(gè)直轄市。通過app以及微信公眾賬號(hào)，為全國700萬保險(xiǎn)營銷員及數(shù)億車主提供在線報(bào)價(jià)、投保、支付、出單等全流程服務(wù)。

保準(zhǔn)牛利用保險(xiǎn)科技與數(shù)據(jù)分析，提供真正滿足個(gè)性化需求的保障與服務(wù)。已經(jīng)為十多個(gè)行業(yè)定制保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，企業(yè)客戶超3500家，日投保達(dá)千萬人次，累計(jì)投保超過12億人次。

意時(shí)網(wǎng)趨向于推動(dòng) “數(shù)據(jù)、服務(wù)、產(chǎn)品全共享”接入模式，為各種合作保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、服務(wù)供應(yīng)商等等提供“保險(xiǎn)+”產(chǎn)品設(shè)計(jì)、系統(tǒng)打造、服務(wù)落地、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營、渠道銷售的一整套解決方案，類似于為保險(xiǎn)業(yè)而存在的“IBM”保險(xiǎn)云。目前已涉及的“保險(xiǎn)+”領(lǐng)域包括手機(jī)、旅行、汽車保險(xiǎn)+服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)重大疾病人壽保險(xiǎn)等產(chǎn)品及服務(wù)。

初步成型，行業(yè)領(lǐng)跑突出重圍

隨著保費(fèi)的不斷增長，保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著改變。在這一階段中，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)將進(jìn)行多維度重塑，而上述幾家公司的商業(yè)模式已經(jīng)初步成型，引領(lǐng)行業(yè)突出重圍，小編就其發(fā)展情況進(jìn)行分析。

慧擇網(wǎng)依托于論壇互動(dòng)起家，選擇將騎行險(xiǎn)作為業(yè)務(wù)突破口，將邊緣人群引入保險(xiǎn)平臺(tái)。喜歡騎自行車的用戶，可以歸屬為喜愛戶外運(yùn)動(dòng)，群體特點(diǎn)可以進(jìn)一步延伸為有出國意愿，隨之衍生出旅行險(xiǎn)、車險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與人群相匹配，全面展開保險(xiǎn)形態(tài)，通過短期險(xiǎn)種的銷售，慧擇網(wǎng)完成第一階段用戶積累，初創(chuàng)階段注重抓住用戶。

最惠保在早期車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，改進(jìn)為“最惠保App+在線保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”的模式，整合線上線下資源，打造保險(xiǎn)交易創(chuàng)新服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)新生態(tài)。

保準(zhǔn)牛目前已經(jīng)覆蓋大量場景，比如互聯(lián)網(wǎng)新場景，包括外賣騎士、共享單車、兼職等；另外在體育產(chǎn)業(yè)特別是體育保險(xiǎn)，積累大量B端客戶，通過數(shù)據(jù)和科技的力量來源源不斷去定制保險(xiǎn)。

意時(shí)網(wǎng)是一家純粹的金融科技生態(tài)企業(yè)，“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)+”的概念不僅積累了多元化的用戶群體，為生態(tài)場景增加血液。且先后與多家銀行（中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行、上海銀行、大華銀行等）、BAT（騰訊財(cái)付通、支付寶、百度等）、OTA（去哪兒網(wǎng)、途牛網(wǎng)、同程網(wǎng)等）、港中旅集團(tuán)、中青旅等達(dá)成戰(zhàn)略合作，并在汽車、娛樂、醫(yī)療、媒體等眾多領(lǐng)域進(jìn)行跨界的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)運(yùn)營，擁有更多想象空間。

結(jié)論

通過分析上面幾家保險(xiǎn)科技公司我們發(fā)現(xiàn)，意時(shí)網(wǎng)在打造生態(tài)、跨界融合的戰(zhàn)略層面上優(yōu)勢凸顯。對于保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)的建立不僅在中國市場，更將創(chuàng)新的模式加入海外現(xiàn)有的銷售網(wǎng)絡(luò)，用服務(wù)為保險(xiǎn)賦能，增強(qiáng)與客戶的互動(dòng)性，提升性價(jià)比與用戶體驗(yàn)。

意時(shí)網(wǎng)曾獲得國泰君安、同創(chuàng)偉業(yè)等投資。目前B輪融資即將完成，據(jù)知情人士透漏本次意時(shí)網(wǎng)的融資引起眾多風(fēng)投公司的追逐，更得到了國資委背景的大型投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等的青睞。分析了這么多，下一個(gè)最具潛力在香港上市的互聯(lián)網(wǎng)金融科技“獨(dú)角獸”是不是意時(shí)網(wǎng)，就交給市場來判斷吧。

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