近日，P2P網(wǎng)貸行業(yè)傳來利好消息：新一輪全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查即將拉開帷幕!

據(jù)悉，全國P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領(lǐng)導小組辦公室日前向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，表示將開展機構(gòu)自查、自律檢查、行政核查和檢查匯總，通過合規(guī)檢查、分類處置，實現(xiàn)正本清源、市場出清，穩(wěn)妥有序化解P2P網(wǎng)貸存量風險，保護出借人和借款人的合法權(quán)益。在時間安排上，《通知》提到，本次合規(guī)檢查應于2018年12月底前完成。

在檢查內(nèi)容上，《通知》指出，本次合規(guī)檢查重點關(guān)注以下十個方面：1.是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業(yè)務;2.是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金;3.是否為自身或變相為自身融資;4.是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息;5.是否對出借人實行了剛性兌付;6.是否對出借人進行風險評估并進行分級管理;7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息;8.是否堅持了小額分散的網(wǎng)絡借貸原則;9.是否發(fā)售理財產(chǎn)品募集資金(或剝離到關(guān)聯(lián)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品);10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。

業(yè)內(nèi)人士分析道，對比以往的監(jiān)管政策，這十個點基本上與824規(guī)范中的業(yè)務紅線和硬性指標要求一致。在以往的運營工作中積極按照政策標準進行業(yè)務整改并取得良好整改成效的平臺，無疑會在接下來的合規(guī)檢查中搶占先機，盡快落實備案。

三益寶相關(guān)負責人也表示，合規(guī)檢查的內(nèi)容沒有超出原先1+3監(jiān)管體系的范圍，這對一直以來堅持合規(guī)發(fā)展的P2P平臺來說是個機會。總的來看，檢查項可以被歸為三類：

一、運營上，P2P平臺不得提供剛性兌付

其中，第1條、第2條、第4條、第5條，基本上都是在強調(diào)這一個信息。事實上，早在824監(jiān)管規(guī)范中就有規(guī)定，P2P平臺是專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。在政策落地之前為吸引用戶投資、增強平臺可投性，而實行的逾期后平臺用自有資金進行墊付、兌付的做法，因極易引發(fā)運營風險，同時也不利于市場的健康發(fā)展以及培養(yǎng)合格的出借人，眼下已不被允許，諸如風險準備金、備付金、客戶質(zhì)保款的風險保障機制都是不合規(guī)的。

據(jù)悉，三益寶平臺目前堅守信息中介定位，主要從風控方面發(fā)力去保障用戶投資安全。平臺自建風控團隊，對每一個借款項目都進行嚴格的實地考察與篩選，通過資產(chǎn)端源頭的層層把控，盡最大可能確保借款方按時還本付息。三益寶總經(jīng)理胡紅利稱，“平臺會努力向合規(guī)靠攏，不能剛兌并不可怕，我們一來有實實在在的優(yōu)質(zhì)債權(quán)，二來即使真的發(fā)生逾期壞賬，平臺還可依靠其他手段如訴訟、財產(chǎn)保全等去進行追償，維護投資人的合法權(quán)益。”

二、業(yè)務上，項目應真實合規(guī)、小額分散

檢查內(nèi)容的第3條、第8條、第9條涉及到了P2P平臺的業(yè)務相關(guān)，簡單來講即不得自融，且項目應小額分散、不踩紅線。

三益寶在這方面同樣表現(xiàn)出色。首先平臺對接中小企業(yè)和個體商戶借貸，所有項目均直接穿透至底層資產(chǎn)，借款方真實、借款需求真實，在不久之前舉辦的“真實行”投資人見面會活動中，平臺甚至還邀請了投資人去到風控中心現(xiàn)場驗標，“我們不怕查標，每一個借款項目都經(jīng)過了專業(yè)團隊的細致把控，經(jīng)得起摸底考察”;另外，平臺項目額度完全符合限額要求，企業(yè)借款不超過100萬，個體商戶借款不超過20萬;而且，除了企業(yè)和商戶借貸，平臺再沒有其他的業(yè)務產(chǎn)品了，諸如校園貸、首付貸、資管、代銷理財?shù)冗`規(guī)產(chǎn)品自然是不存在的。

三、應注重出借人保護

包括對出借人進行風險評估，充分披露項目風險信息，并避免以高息利誘的方式招攬投資。據(jù)悉，三益寶100元起投，產(chǎn)品的預期投資收益為年化9.8%—12%，在整個行業(yè)中處于中等水平，遠未達到“高息”的地步。平臺還開設信息披露專欄，并于去年6月份就上線了投資人風險測評系統(tǒng)，通過評估出借人的資產(chǎn)情況、理財經(jīng)驗、理財需求等，分析得出出借人的風險偏好，引導用戶理性投資。

胡紅利稱，“當前，三益寶的合規(guī)工作取得了一定的成績，未來我們會繼續(xù)保持與監(jiān)管部門的良好溝通，積極擁抱監(jiān)管，打造一個更加合規(guī)、安全、穩(wěn)健的網(wǎng)絡借貸信息中介，實現(xiàn)投資人、借款方與平臺之間的多方共贏。”

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