葉迪奇

• 行業(yè)：金融·投資
• 公司：交通銀行股份有限公司
• 籍貫：香港
• 職位：副行長(zhǎng)
• 畢業(yè)：

簡(jiǎn)介：在匯豐銀行供職40年后，從匯豐中國(guó)區(qū)業(yè)務(wù)總裁任上“空降”交通銀行(601328.SH，03328.HK，下稱(chēng)“交行”)副行長(zhǎng)，轉(zhuǎn)眼已經(jīng)4年。葉迪奇的普通話(huà)雖然依舊不緊不慢，但顯然比當(dāng)初流利許多；改變更多的，則是他推動(dòng)下的交行零售業(yè)務(wù)“不緊不慢”的4年轉(zhuǎn)型。“對(duì)于交行上市時(shí)定下的3年指標(biāo)，包括零售業(yè)務(wù)收入超過(guò)20%、個(gè)人資產(chǎn)超過(guò)40%、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)超過(guò)18%，去年底已經(jīng)全部完成。”
時(shí)值交行私人銀行業(yè)務(wù)版圖再度擴(kuò)張，交行打造“財(cái)富管理銀行”的目標(biāo)又進(jìn)一步。昨日，在上海交銀大廈43樓會(huì)議室，葉迪奇接受了CBN等媒體的專(zhuān)訪(fǎng)。
金融危機(jī)下的私人銀行業(yè)務(wù)
金融海嘯、資產(chǎn)縮水、投資信心跌落……如此背景，私人銀行業(yè)務(wù)如何突破？
交行本周一宣布將其江蘇省、河南省、湖北省、山西省和青島市分行作為其第二批開(kāi)展私人銀行服務(wù)的分行，由此其私人銀行服務(wù)范圍擴(kuò)至10個(gè)省市。去年3月，交行在北京、上海、廣州、杭州和深圳首批推出其私人銀行業(yè)務(wù)。
一年多來(lái)正值國(guó)際金融危機(jī)不斷深化，葉迪奇卻自豪地說(shuō)：“去年3月以來(lái)，交行私人銀行業(yè)務(wù)的成績(jī)非常令人滿(mǎn)意。”
葉迪奇表示，有數(shù)據(jù)顯示，去年以來(lái)全國(guó)擁有1000萬(wàn)元以上可投資資產(chǎn)人數(shù)增長(zhǎng)約6%。“交行在最先5個(gè)城市的私人銀行客戶(hù)數(shù)量增長(zhǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)6%。從資產(chǎn)增長(zhǎng)角度看，這期間私人銀行客戶(hù)資產(chǎn)增速也高于交行沃德財(cái)富客戶(hù)的資產(chǎn)增速。”
對(duì)于5個(gè)新選址，葉迪奇表示：“一方面因?yàn)檎{(diào)查顯示，全國(guó)擁有1000萬(wàn)元可投資資產(chǎn)的人士超過(guò)八成分布在這10個(gè)地方，同時(shí)交行在這些地區(qū)的沃德財(cái)富高端客戶(hù)增長(zhǎng)也比較令人滿(mǎn)意。”
讓葉迪奇更看重的，是私人銀行業(yè)務(wù)在金融危機(jī)中的微妙變化。
“一是客戶(hù)投資方向發(fā)生改變，對(duì)不太熟悉的境外投資不放心，從而更加重視國(guó)內(nèi)投資；二是銀行提供的理財(cái)和投資規(guī)劃不但看短期回報(bào)，也注重中長(zhǎng)期回報(bào)，客戶(hù)對(duì)這樣的理念更加接受。”葉迪奇說(shuō)，“銀行挑選產(chǎn)品更加審慎，財(cái)富管理設(shè)計(jì)較為保守和保本，當(dāng)然回報(bào)也沒(méi)有以前那么高。我們一方面會(huì)對(duì)自己設(shè)計(jì)和代理的產(chǎn)品做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，另一方面對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力做好評(píng)估，以確保不向客戶(hù)推薦超出承受能力的產(chǎn)品和服務(wù)。”
“當(dāng)然，如果所有產(chǎn)品都低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)，也會(huì)說(shuō)明我們沒(méi)有做好。”葉迪奇說(shuō)，“現(xiàn)在正好一些市場(chǎng)開(kāi)始逐漸回暖，所以我們針對(duì)一些有風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)，推薦一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的產(chǎn)品，但必須確定這只是他們投資范圍內(nèi)的恰當(dāng)部分。”
這也是為何交行私人銀行業(yè)務(wù)將創(chuàng)新推出國(guó)內(nèi)私募股權(quán)產(chǎn)品、以租賃資產(chǎn)為標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品及資產(chǎn)管理產(chǎn)品等的原因。
葉迪奇建議，在金融危機(jī)背景下，私人銀行業(yè)務(wù)要明確基金、保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品這些銀行交易對(duì)手的準(zhǔn)入條件，銀行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)要對(duì)每個(gè)交易對(duì)手定下原則和規(guī)則；客戶(hù)則要注重長(zhǎng)期資產(chǎn)財(cái)富管理，不要過(guò)多追求短期回報(bào)。
解構(gòu)“財(cái)富管理”：力爭(zhēng)品牌覆蓋全行客戶(hù)
“私人銀行業(yè)務(wù)只是打造‘財(cái)富管理銀行’思路的一部分。”葉迪奇透露，除針對(duì)5萬(wàn)~50萬(wàn)元賬戶(hù)的“交銀理財(cái)”、50萬(wàn)元以上賬戶(hù)的“沃德財(cái)富”及200萬(wàn)美元可投資金融資產(chǎn)的“私人銀行”外，交行將很快推出一個(gè)大眾理財(cái)?shù)娜缕放啤?br/>“具體品牌名、資金準(zhǔn)入等都在設(shè)定之中，我們的目標(biāo)是一步一步來(lái)，讓交行差不多所有4000多萬(wàn)名客戶(hù)都能享受到財(cái)富管理業(yè)務(wù)。”葉迪奇說(shuō)，這需要細(xì)分客戶(hù)群體，針對(duì)不同客戶(hù)群體提供不同產(chǎn)品和投資套餐。
分層管理4000多萬(wàn)名客戶(hù)，是葉迪奇4年來(lái)一直著力的重點(diǎn)，也是打造財(cái)富管理銀行的重要基礎(chǔ)。“我認(rèn)為一個(gè)好的財(cái)富管理銀行，應(yīng)該是服務(wù)客戶(hù)100%的金融需求。”
“財(cái)富管理不只是投資和回報(bào)。”葉迪奇將衡量銀行財(cái)富管理的能力分成四個(gè)組成部分：如何讓客戶(hù)財(cái)富增值，如理財(cái)產(chǎn)品等；如何利用現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造新財(cái)富，如從按揭貸款到投資顧問(wèn)、公司上市咨詢(xún)等；日常財(cái)富管理工具，包括信用卡、匯款、現(xiàn)金管理等；保障客戶(hù)財(cái)富，包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)富轉(zhuǎn)移等。
葉迪奇說(shuō)，交行財(cái)富管理已經(jīng)獲得很大增長(zhǎng)，要從多方面完成交行轉(zhuǎn)型目標(biāo)。“我們內(nèi)部已經(jīng)設(shè)定零售業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)目標(biāo)，轉(zhuǎn)型目的是零售業(yè)務(wù)不僅要與集團(tuán)同步發(fā)展，還要更快更好。”