12月18日，蘋果公司和中國銀聯(lián)正式宣布合作，計(jì)劃明年2月8日在中國推出移動(dòng)支付系統(tǒng)Apple Pay，銀聯(lián)卡持卡人屆時(shí)可以輕松將他們的銀聯(lián)卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上，目前Apple Pay已經(jīng)得到了包括四大國有銀行在內(nèi)的中國15家大型銀行的支持。由于蘋果手機(jī)在中國擁有大量的使用人群，因此Apple Pay也被視作中國移動(dòng)支付市場一個(gè)強(qiáng)有力的潛在競爭者，那么支付寶和微信支付還hold住嗎？蘋果+銀聯(lián)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合真能在中國移動(dòng)支付領(lǐng)域掀起一場風(fēng)暴？

首先，從移動(dòng)支付的技術(shù)角度來看，和支付寶、微信支付有所不同，Apple Pay 的支付可以通過手指的觸摸在一瞬間完成：銀聯(lián)卡持卡人只需要將他們的銀聯(lián)卡添加到蘋果各終端設(shè)備上，在購物時(shí)，不需要打開一款A(yù)pp或是喚醒屏幕，只用將iPhone靠近支持銀聯(lián)云閃付的 POS終端，同時(shí)將手指放在Touch ID上即可完成支付。而支付寶也不甘落后，已在昨天正式上線人臉登錄功能，通過人臉登錄，用戶將可以用 “刷臉” 登陸支付寶賬戶，目前研發(fā)團(tuán)隊(duì)還成功研發(fā)了指紋、掌紋、聲紋、人臉、筆跡、擊鍵等多項(xiàng)識(shí)別技術(shù)，將逐步在支付寶實(shí)名認(rèn)證、重置密碼、換綁手機(jī)、風(fēng)險(xiǎn)支付校驗(yàn)等功能中應(yīng)用。微信支付同樣也在加快其支付技術(shù)和系統(tǒng)的改進(jìn)。不過，用戶如果需要使用蘋果的支付功能，必須本身配備有蘋果手機(jī)。這一定程度上，提高了用戶使用該支付功能的門檻。

其次，從當(dāng)前的中國移動(dòng)支付市場格局來看：Apple Pay自上線來雖然已經(jīng)占據(jù)美國數(shù)字支付市場交易額的1%。但中國和蘋果的大本營美國市場截然不同。目前國內(nèi)的移動(dòng)支付市場已經(jīng)有微信支付和支付寶兩大以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)為載體的支付軟件。兩大軟件通過各種打車軟件嵌入到出租車司機(jī)、私家車主以及無數(shù)打車軟件用戶手機(jī)中，而依靠強(qiáng)大的地面推廣能力，在超市甚至是菜市場支付寶和微信支付都已經(jīng)有相當(dāng)?shù)钠占岸?，一些遠(yuǎn)離科技產(chǎn)品的家庭主婦甚至老年用戶都開始嘗試這些支付軟件。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2016-2021年中國移動(dòng)支付行業(yè)商業(yè)模式典型案例與創(chuàng)新策略分析報(bào)告》，2015年第二季度，中國第三方移動(dòng)支付市場交易規(guī)模達(dá)3.5萬億元。支付寶以74.31%的市場占有率牢牢占據(jù)首位；財(cái)付通(微信支付+QQ錢包)以13.18%份額位列第二，兩大巨頭的市場地位難以在短期內(nèi)就被撼動(dòng)。

圖表1：2015年上半年中國第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模市場份額

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

再次，從移動(dòng)支付最關(guān)鍵的使用場景角度看：隨著O2O業(yè)態(tài)的快速發(fā)展，移動(dòng)支付不僅僅是支付工具的問題，而是承接著阿里與騰訊商業(yè)帝國的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，二者在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)各個(gè)領(lǐng)域的產(chǎn)品，投資布局的公司都可以與支付寶和微信支付完美結(jié)合。而蘋果在國內(nèi)的身份還僅僅是消費(fèi)電子設(shè)備廠商，并沒有相關(guān)的服務(wù)來進(jìn)一步吸引用戶。Apple Pay加銀聯(lián)的方式還沒有構(gòu)建無論是線上還是線下的移動(dòng)支付使用場景，這使得其啟動(dòng)的難度很大。對于商戶來說，不僅僅看到支付寶或微信支付的商戶手續(xù)費(fèi)比銀聯(lián)便宜的好處，而是在線支付帶動(dòng)消費(fèi)線下回歸，商家可以通過支付寶或微信的數(shù)據(jù)分析出最受歡迎的單品，購買人群和商品之間的對應(yīng)關(guān)系，并用此來為采購、商品擺放和精準(zhǔn)營銷做參考。

圖表2：2015年中國網(wǎng)民使用的支付方式占比分析

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院整理

綜上所述，Apple Pay進(jìn)軍中國移動(dòng)支付市場背后實(shí)際上是一場中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司與蘋果加銀聯(lián)的生態(tài)系統(tǒng)之間的大比拼，移動(dòng)支付是生態(tài)中的關(guān)鍵一環(huán)，但不是全部。蘋果想在國內(nèi)建立支付帝國的路程才剛剛起步，仍困難重重。而在線下移動(dòng)支付不斷發(fā)力的銀聯(lián)，此次攜手蘋果及三星合力抵抗微信和支付寶的沖擊，其效果仍有待后續(xù)觀察。

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