金融科技是指技術帶來的金融創新，其能創造新的模式、業務、流程與產品，且落腳點在于科技，意在科技為金融服務賦能。2018年全球金融科技投資行業熱情高漲，投資規模顯著提升，據畢馬威統計數據，當年全球金融科技行業投資金額達1118億美元，較2017年同比增長120%，且中國金融科技呈現后來居上趨勢。行業布局現狀方面，越來越多的商業銀行開始通過設立金融科技子公司來進行金融科技領域布局，而布局了金融科技業務的企業也因此迎來了新的業務增長點。

全球金融科技投資高漲，中國金融科技后來居上

根據國際權威機構金融穩定理事會（FSB）定義，金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的模式、業務、流程與產品，且落腳點在于科技，意在科技為金融服務賦能。

畢馬威調查數據顯示，2018年全球金融科技投資行業發展景氣高，行業投資規模顯著提升。具體來看，在投資規模上，2013-2018年，全球金融科技行業投資規模波動上升。2018年，全球金融科技投資金額創下歷史紀錄，投資金額達1118億美元，是2013年的近6倍。

在畢馬威咨詢公司公布的2018Fintech100榜單排名前十的公司中，中國有4家。螞蟻金服位居榜首，京東金融位居第二，度小滿金融排名第四，陸金所排名第十。50強榜單中有9家中國公司入選，體現了中國金融科技行業在全球范圍內的迅猛發展態勢。

在此之前，我國金融科技行業歷經了三個發展階段，第一個階段發生在1993-2004年，屬于金融電子化時期，期間具有代表性的應用有ATM、POS機、銀行的核心交易系統、信貸系統以及清算系統；第二階段為互聯網金融時期（2004-2016年），互聯網金融時期呈現的特點是金融機構或互聯網公司搭建在線業務平臺，匯集海量用戶，利用移動互聯網技術對傳統金融服務進行變革，對接金融的資產端、交易端、支付端和資金端，實現渠道網絡化。如網上證券開戶、網銀系統、P2P、移動支付等；從2016年起至今，我國才算真正進入金融科技時期，期間代表性的應用除互聯網金融時期的應用外，還包括大數據征信、智能投顧、供應鏈金融等。

金融科技為金融IT企業帶來新的增長點，銀行業開始布局該領域

目前，我國金融IT企業在通過新興技術為金融機構提供創新服務的同時，也積極與金融機構合作，獲取金融牌照，利用自身IT技術直接為最終用戶提供金融服務，開展如金融產品銷售、智能投顧、大數據征信等金融科技業務，實現銷售分成或業務分成。根據分析，金融IT企業在為金融機構提供服務的第一階段，市場容量僅千億規模。而直接為最終用戶提供金融服務的市場容量可達萬億規模。以智能投顧為例，截止到2018年底，我國資產管理規模達50.4萬億，若智能投顧滲透率達到10%，僅智能投顧的市場容量就達5萬億規模。由此可見，金融科技為我國金融IT企業帶來巨大的增長空間。

除此之外，傳統金融服務的覆蓋面尚窄（普惠金融供給不足）、互聯網基礎設施的超前發展以及政策支持為中國金融科技的發展創造了條件，使得中國金融科技發展后來居上。

具體來看，首先美國等發達國家金融業發展成熟，金融服務覆蓋率高，金融科技的作用在于為消費者提供更加便捷的金融服務，提高已有業務的效率。而中國金融服務覆蓋率低（傳統金融機構對小微企業的貸款占比僅在 20%左右），尚存在大量未開發市場，金融科技的作用在于覆蓋更多的長尾用戶，實現普惠金融，發展潛力巨大。

其次以云計算、大數據和通訊技術為代表的基礎設施的發展為各個行業提供動力。以 BAT為代表的互聯網公司，不斷加大科技金融的研發及相關領域的投資。中國擁有龐大的市場和消費者，使得中國互聯網滲透率和使用率以及線上消費、電子支付等科技應用處于全球領先地位。

三是我國出臺了一系列政策鼓勵金融科技的發展，如黨的十九大報告指出要推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合，為金融科技創造了有利條件，從而使得我國銀行業開始紛紛布局該領域。

如2019年5月，工商銀行通過附屬機構設立的工銀科技有限公司在河北雄安新區正式掛牌開業，注冊資本為人民幣6億元，這是銀行業內首家在雄安新區設立的金融科技公司。至此，我國已至少有8家銀行系金融科技子公司，每一家在技術研發方面均憑借母行的核心業務優勢，呈現出差異化的發展特色。另外，據公開消息披露，中原銀行等地方性銀行也在規劃建設金融科技子公司。

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