2011年，就在制造業(yè)頻頻傳出裁員、減產(chǎn)、利潤下滑等消息時，中國銀行業(yè)高歌猛進的利潤卻讓業(yè)界咋舌。

據(jù)前瞻資訊數(shù)據(jù)中心監(jiān)測，2011年前三季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤8173億元，比2010年同期增加2138億元，同比增長35.4%。在銀行業(yè)利潤高企的同時，籠罩著實體經(jīng)濟的卻是增長下滑和硬著陸的擔(dān)憂。

目前，歐債危機已進入到銀行危機的階段，歐美銀行紛紛撤回資金自救，我國的銀行業(yè)也難獨善其身;國內(nèi)實體經(jīng)濟出現(xiàn)了加速下行的苗頭，日趨嚴格的資本充足率監(jiān)管也使商業(yè)銀行感到前所未有的資本補充壓力，靠著追求規(guī)模、速度和地域上的擴張的銀行業(yè)再次實現(xiàn)高利潤變得舉步維艱，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型變得迫在眉睫。

銀行業(yè)四方面轉(zhuǎn)型

2003年以來，我國大多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)都依照現(xiàn)代企業(yè)制度完善了內(nèi)部控制機制，包括5家大型銀行在內(nèi)的多家銀行還先后完成股改上市，在實現(xiàn)財務(wù)指標根本好轉(zhuǎn)的同時，也初步實現(xiàn)了公司治理結(jié)構(gòu)的完善和核心競爭力的提高。

但是業(yè)內(nèi)人士就指出，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)至今仍未擺脫粗放發(fā)展模式，講規(guī)模、重數(shù)量、追逐大型客戶，銀行服務(wù)質(zhì)量與經(jīng)營業(yè)績還不完全匹配。為此，銀監(jiān)會將督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加快四方面轉(zhuǎn)型，即盈利模式轉(zhuǎn)型、客戶轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品轉(zhuǎn)型和服務(wù)轉(zhuǎn)型。

為此，銀監(jiān)會將督促商業(yè)銀行穩(wěn)步發(fā)展零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等低資本占用型業(yè)務(wù);重點加強對符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力小微企業(yè)的信貸支持;督促中小銀行加強發(fā)展定位研究，走出一條有別于全國性商業(yè)銀行的獨特發(fā)展路徑;建立健全服務(wù)成本核算制度，按照質(zhì)價相符原則大力發(fā)展非信貸服務(wù)。

“三步兩轉(zhuǎn)”模式

據(jù)了解，浦發(fā)、興業(yè)、中信、民生等國內(nèi)主要股份制銀行紛紛選擇了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，招商銀行此前的“三步兩轉(zhuǎn)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也是為了應(yīng)對國內(nèi)外的危機挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)人士將招商銀行的戰(zhàn)略簡稱為“三步兩轉(zhuǎn)”。“三步”即業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場化、管理國際化;“兩轉(zhuǎn)”是指兩次轉(zhuǎn)型，第一次轉(zhuǎn)型是優(yōu)化結(jié)構(gòu)，第二次轉(zhuǎn)型是提升效率。早在2009年，招行行長馬蔚華就表示，要在深化經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的基礎(chǔ)上，實施二次轉(zhuǎn)型，使招行的經(jīng)營方式由外延粗放型加快向內(nèi)涵集約型轉(zhuǎn)變，從而最大限度地節(jié)約資本與費用，即降低資本消耗、提高定價能力、降低成本、提高資本回報率。

轉(zhuǎn)型后效應(yīng)

從招行的三季報不難看出，招行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得了較好的成果，前三季度凈利潤283.88億元，比2010年同期增長37.91%;實現(xiàn)營業(yè)收入702.9億元，其中，凈利息收入556.24億元，同比增長36.1%，主要原因是生息資產(chǎn)規(guī)模增加，凈利差和凈利息收益率穩(wěn)步提升，2011年1-9月凈利差為2.9%，凈利息收益率為3.03%。資本充足率為11.39%;核心資本充足率為8.1%，比年初上升0.06個百分點。

對于銀行業(yè)的未來，業(yè)內(nèi)人士表示，強化零售業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)等將是解決中國銀行業(yè)發(fā)展困境的“良藥”。