上述深圳小貸公司人士透露，大額貸款通常通過設立大量關聯公司，以賬外經營的方式進行，而且利率也超過監管規定，最高甚至超過高利貸，但由于是表外業務，監管部門很難察覺。但值得注意的是，不同于其他行業，一旦被取消資格，小貸公司將面臨著貸款追討、資金清算等諸多問題。

“被取消資格的小貸公司，很多都只是一個空殼，根本就沒有開展業務，關閉之后一般不會有多大損失。”上述某深圳小貸公司人士說，若有貸款尚未收回，在關閉之前，監管部門通常都會給出一定時間進行清算，避免發生重大風險。杜曉山也認為，小貸公司關閉并不影響清算，對于尚未追回的貸款，小貸公司可以通過兼并重組、資產轉讓的方式解決，而非僅僅關閉了事。

經營環境惡化

“這3家小貸公司經營水平在海南屬于中等，股東都有其他業務，不想因為小貸公司影響主業發展。”上述海南省金融辦人士說。實際上，由于經營環境惡化，市場需求下降和經營風險上升，部分小貸公司開始產生不良貸款并出現虧損，因此不得不退出市場。

根據安徽省金融辦文件，被取消業務資格的小貸公司，就有部分是因為經營欠佳而申請退出。中國裁判文書網的一份判決書顯示，已被取消業務資格的山東魯泰小貸，在2011年5月，曾向三名自然人發放50萬元貸款，使用期限三個月，但直到去年11月，對方仍未歸還，而此時魯泰小貸已被監管部門取消業務資格。

“這還算是好的，一些小貸公司動輒放貸幾千萬甚至上億，只要有一筆貸款發生風險或者收不回來，就足以讓這些小貸公司破產。”杜曉山說。

而另一方面，隨著市場競爭加劇，小貸行業的利潤空間也在不斷縮小。據廣東金融辦統計，2013年末，剔除深圳外，行業平均資本回報率僅為4.1%，比上年末降低1.44個百分點，一些新設機構資本回報率較低甚至為負值。今年2月，全國小貸行業虧損面達到16.1%，與去年12月的10%相比大幅擴大。

數據顯示，截至去年底，包括深圳在內，廣東全省共有小貸公司376家，注冊資本508億元，而貸款余額則僅有480億元。央行數據顯示，2014年第一季度，小貸公司新增人民幣貸款251億元，而2012年、2013年同期新增貸款分別為531億元、434億元，呈逐年下降的態勢。“現在行業兩極分化很明顯，總體情況還是好的，但風險在上升，小貸公司要想健康發展，確實要做好風控。”杜曉山說。

結語：去年以來到今年1月份，全國已有72家小貸公司退出市場。業內人士表示，當前小貸公司存在的主要問題有兩方面，一是非法吸儲，向利益相關方貸款，暴力追討;二是抽逃資本金，有些小貸公司本身就是一個空殼。