前京東副董事長趙國慶：我為何做互聯網金融

從京東集團副董事長兼首席戰略官崗位離職大半年后，京東集團CEO劉強東(微博)的親密伙伴趙國慶一度很低調神秘，如今趙國慶再出江湖，參與創辦一家線上線下結合的消費金融公司。

趙國慶創辦的這家公司名為馬上消費金融股份有限公司(簡稱為“馬上消費”)，是中國銀監會批準籌建的十家新試點公司之一，“馬上消費”是在2014年12月31日正式獲批籌備。

“馬上消費”團隊以趙國慶為核心，引入風險控制、產品開發、數據分析等方面有豐富經驗管理團隊，其背景不小，股東涵蓋銀行、保險和批發零售業，并有四家上市公司股東構成。

其中，重慶百貨占股30%、北京秭潤占股20%、重慶銀行占股18%、陽光保險占股12%、浙江小商品城占股10%、物美控股占股10%。趙國慶是北京秭潤公司的唯一股東、法人。

為何要投身互聯網金融領域

談及為何要投身互聯網金融領域時，趙國慶表示，自己的選擇標準是，這個行業是不是足夠大，在用戶量級上是否足夠廣、足夠深。另一個標準是，這個行業有沒有痛點。

從互聯網金融角度看，其發展前景巨大，但明顯存在痛點。其痛點是，成本非常高，效率低，用戶體驗一般。而互聯網作為工具和手段，能帶來成本降低、效率提升，及完善用戶體驗。

趙國慶說，經過分析后發現，消費金融行業和消費掛鉤，金融場景圍繞消費和剛性需求。中國14億人有4億張信用卡，去掉重復持卡，不活躍持卡、死卡，只有1.5億張活躍持卡人。

這就意味著消費金融有巨大的發展前景。而銀行無法提供解決方案，雖然銀行可提高風險容忍度，壞賬的容忍度也可提得更高，但面臨很大監管，這給消費金融留下很大空白空間。

當前的改革也給創業者提供空間?！断M金融公司試點管理辦法》修訂前，消費金融存在業務區域不能跨省、不能吸收存款、不能發放現金貸、不能進入銀行間業務等限制，使得消費金融公司普遍存在資金成本高、客戶范圍有限等問題。《辦法》修訂后，一些政策被放開。

趙國慶指出，《辦法》修訂后取消消費金融公司地域限制，使得消費金融公司不再有地域限制，相當于有全國性，還可不設物理網點，這一條非常符合互聯網金融的業務特質。

消費金融公司資金來源也在拓寬。過去只靠自有成本來發展，《辦法》修訂后，消費金融公司可進行銀行間同業拆借，可吸收股東存款，還可發行企業債券，進行資產證券化相關安排。

這解決了消費金融公司資金來源的問題。趙國慶說，這是為何要將“馬上消費”公司定義為大存小貸銀行，即可吸收股東存款，間接通過股東又可吸收其他大企業存款，將貸款的產品實現多次銷售，進一步增強自己的流動性。

“馬上消費”公司還可通過理財產品的設計，通過保險公司的渠道，盡可能把互聯網金融的很多面對社會的資源和需求很好連接起來。

還有一個是貸款去向。過去消費金融公司管理辦法規定只允許給個人消費類貸款，跟商品掛鉤，新辦法賦予消費金融公司貸款更多靈活性，可向客戶直接發行現金貸款。

趙國慶說，消費金融公司現在可繼續做商品貸款，還可做商品和現金的交叉貸款，發現金貸款后一旦有循環以后，就意味著是信用卡。