中小企業融資難是老問題，微型企業的日子更加“難過”。為扶助微型企業發展，渤海銀行推出針對微企的金融產品。

作為國內首家將總部設在天津的全國性股份制商業銀行，渤海銀行在小微企業資金壓力與日俱增的情況下，通過不斷的產品和服務創新，為小微企業提供了有力的金融支持。數據顯示，渤海銀行已為天津本地中小企業融資超過300億元，解決了幾百家中小企業的融資困難。

貸款惠及小微企業

據了解，渤海銀行個人生產經營貸款是用符合銀行規定的擔保方式，用于購買原材料、購買或租賃機器設備、租賃或裝修營運場所等生產經營用途的人民幣貸款。貸款上限1500萬元，期限最長10年。

據悉，渤海銀行南京分行將在2012年春節前余下的1個多月時間內，投放至少1億元用于支持小微企業貸款業務。此次投放的貸款均要求在500萬元以下，且主要集中在200-300萬元間，簡單計算一下，到春節前的1個多月內至少有30-50家小企業主直接受益。此外，該行明年還將在此基礎上再申請約20億元的專項貸款額度。

放貸不死盯抵押物

這種貸款方式突破了單純以抵押物為擔保方式的依賴，客戶完全可以根據自身的條件選擇抵押物、質押、擔保公司擔保等保障方式。加大了貸款的受眾人群，尤其是渤海銀行可以接受包括應收賬款在內的各類國家允許的質押物。特別是采用區域產品研發、區域服務的做法，解決了小微企業貸款“戶多、額小、期短”的服務難題。

同時，針對小微企業財務報表不全、信息不對稱的特點，渤海銀行信貸調查不再僅注重財務報表，而是更關注企業經營者的素質和企業運行的真實狀況，從多角度、全方位動態獲取客戶信息。

多手段提高貸款利用率

為進一步使小微企業主的閑置資金得到利用，減少還款壓力，該行還推出“渤樂·省利通”省息服務，即利用借款客戶的臨時閑置資金，按日節省相應的貸款利息支出。目前推出了“還本型”和“返利型”兩種返還方式，使客戶有更大空間結合自身實際情況進行更優惠的選擇。

近期，該行又推出了個人生產經營循環貸款和“渤易貸”產品，循環貸款即根據個人生產經營貸款客戶的信用狀況及提供的抵、質押物等情況，在提供明確貸款用途的前提下，為客戶建立最高授信額度，借款人貸款額度和期限內根據用款需要循環使用或分次提款，不用重復審批。而“渤易貸”即指個人生產經營貸款客戶在成功申請抵押貸款基礎上，再續做保證擔保貸款業務，從而使得貸款金額增加。

渤海銀行有關人員表示，為了助力天津中小企業發展，今后將在人力資源、財力分配等方面向天津分行和濱海新區分行傾斜。

前瞻產業研究院金融服務行業研究員分析指出，為中小企業量身訂做金融服務可讓他們更易得到貸款等資金支持，但其背后蘊含的風險亦不能忽視，亟需制定與此對應的風險監管機制。