一張身份證貸款百萬

銀行明明知道這些材料都是虛假的，為什么不去審查這些借款人的實際能力，貸款雖然形式上下發到借款人的個人賬戶，大筆大筆的資金很快被擔保公司全額轉移走，銀行為什么不做好貸后監管?

不過，部分聯保戶表示，確實直至被銀行起訴，才幡然醒悟自己是被擔保公司利用來套取銀行貸款的“工具”，并且已經在銀行欠下“巨款”。

多位聯保戶回憶了擔保公司或擔保公司實際控制人所開出地近乎一致地借條內容——“借到xx人民幣100萬元，其在永興村鎮銀行的貸款本息均由借款人承擔”。他們同時肯定地表示“沒有利息”或“借條上沒有利息”。

被告席以及旁聽席的聯保戶們表示，在銀行簽合同時，自己并不清楚知曉所申請的聯保貸款意味著什么，他們只知道自己是把貸款“借”給了擔保公司以及公司的控制人。

“我朋友是擔保公司的員工，他叫我幫他公司貸一下款，說公司要成立新公司、注冊資本需要擴大，到銀行簽幾個字就好，我想都沒想就去了。”被告席上的一位聯保戶稱。

“其他幾個人我并不認識，擔保公司讓我去銀行簽聯保貸款合同，我就去了。”又一位聯保戶稱。

值得注意的是，浙江玉環永興村鎮銀行發放的聯保貸款單筆金額從50-100萬元不等，但其中有不少已遠遠超過借款人的實際還款能力。

一位前來旁聽的聯保戶表示，自己一年大概掙1萬元左右，沒有固定職業，“村里有事有活忙我就去幫忙。”

另一位聯保戶則表示，家庭年收入在2萬元上下。

被告代理律師指出，逾期欠款的57個聯保戶中除極少數有少量資金使用需求外，絕大多數聯保戶并沒有任何借款需求，也沒有借款能力和互保能力，之所以愿為擔保公司在銀行的借款合同上簽字，有的基于親戚、朋友的面子，有的則是出于擔保公司允諾給予的利息，許多聯保小組中的聯保戶互不認識，大多是由擔保公司介紹，去銀行簽字也有時間先后，并不符合聯保戶只見應基于互相信任而承擔連帶責任的基本要求。聯保戶們與銀行之間根本沒有借款的真實意思表示。借款合同和聯保合同都是無效的。擔保公司是利用聯保戶的身份來騙取銀行貸款，應當以貸款詐騙追究其刑事責任，銀行起訴聯保戶的案件應中止審理。

幾位聯保戶回憶稱，每次都是在銀行快下班前接到擔保公司電話，急急忙忙地到銀行簽合同，銀行也總是很高效在當天下班前就把貸款打到聯保戶的帳戶里了。“銀行放了款，就把賬戶和密碼都交給擔保公司，好像是一個季度還一次款，不過從來沒還過。”聯保戶們表示，并不知道擔保公司把銀行放給自己賬戶里的錢用到哪里。

他們表示，在整個聯保貸款申請過程中，銀行只要求出示了身份證，并沒有提出查看能證明其借款人還款能力的有效財產證明，他們在事發之后從擔保公司的員工處獲悉，其實每一筆聯保貸款，擔保公司都配套“炮制”了包括營業執照等在內的一整套的借款人資料，直接交付銀行，而每辦理一筆聯保貸款須繳納借款金額20%的保證金亦是由擔保公司事先存入銀行。

“銀行已經構成了違法發放貸款罪，銀行明明知道這些材料都是虛假的，為什么不去審查這些借款人的實際能力，貸款雖然形式上下發到借款人的個人賬戶，大筆大筆的資金很快被擔保公司全額轉移走，銀行為什么不做好貸后監管?”被告方的代理律師指出。