加上醫(yī)療制度的不完善，透明度不高，保險公司難以對醫(yī)療費用進行控制，此外，精算技術薄弱、專業(yè)人才匱乏等原因，使得健康保險企業(yè)的風控能力較差。從而直接導致了健康保險業(yè)務賠付率過高，嚴重影響到了健康保險公司的盈利能力。

2001-2012年國內主要人身保險業(yè)務賠付率變化情況(單位：%)

資料來源：《2013-2017年中國健康保險行業(yè)深度調研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》

前瞻產業(yè)研究院認為：在我國健康保險業(yè)務快速發(fā)展的情況下，經營模式成為了健康保險市場發(fā)展的主要障礙，健康保險業(yè)務經營模式有待挖掘。而健康保險經營模式一旦得到解決，健康保險業(yè)務將實現快速發(fā)展，健康保險行業(yè)有望迎來發(fā)展的春天。

比照國外成熟健康保險市場的發(fā)展狀況，中國商業(yè)健康保險機構針對現階段“買單式”健康保險模式的缺陷，積極響應政策號召，主動介入醫(yī)療衛(wèi)生體系的改革進程，探索出了“洛陽模式”、“湛江模式”和“太倉模式”等多種“社商合作”形式，為商業(yè)健康保險的發(fā)展指明了方向。