中國(guó)銀行業(yè)的壓力正在增加

貨幣是經(jīng)濟(jì)的血液。毋庸諱言，對(duì)于一地的經(jīng)濟(jì)而言，充足的銀行資金是經(jīng)濟(jì)迅速崛起的貨幣動(dòng)力。縣域地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)落后，從存貸比指標(biāo)看，縣域遠(yuǎn)低于城市。這種結(jié)構(gòu)意味著，縣域資金流向了金融資源本已豐富的城市。

國(guó)有大行占據(jù)存款半壁江山，縣域地區(qū)吸收的存款拿到城市放貸

存貸比57.6%、低于縣域以上地區(qū)17.2個(gè)百分點(diǎn)，這兩個(gè)數(shù)據(jù)令中國(guó)廣大縣域地區(qū)尷尬的金融現(xiàn)狀暴露無(wú)遺。

根據(jù)財(cái)政部7月初公布的數(shù)據(jù)，目前，我國(guó)縣域地區(qū)的存貸比僅為57.6%，比縣域以上地區(qū)低17.2個(gè)百分點(diǎn)，縣域資金外流問(wèn)題仍較為嚴(yán)重。

而導(dǎo)演縣域資金外流的，是那些分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)的國(guó)有大型商業(yè)銀行。

搶食100萬(wàn)億存款

央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額達(dá)到100.91萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.3%。然而，存款規(guī)模突破100萬(wàn)億元大關(guān)，卻難掩商業(yè)銀行對(duì)存款爭(zhēng)奪的慘烈。

一位接近監(jiān)管層的知情人士稱，最近三四年來(lái)，存款市場(chǎng)主要出現(xiàn)了兩個(gè)明顯的變化。其一，存款增速呈持續(xù)放緩態(tài)勢(shì);其二，存款波動(dòng)性加大，銀行存款往往呈現(xiàn)出月末幾天存款快速增長(zhǎng)，月初又迅速流出的情況。

“在負(fù)債業(yè)務(wù)嚴(yán)峻的形勢(shì)下，幾乎所有的銀行都在大談存款立行。”一位股份制銀行人士稱，總行對(duì)分支行的各項(xiàng)考核中，存款也是最基礎(chǔ)、最核心的幾個(gè)指標(biāo)之一。

今年上半年，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款增加9.09萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加4.13萬(wàn)億元，非金融企業(yè)存款增加2.32萬(wàn)億元，財(cái)政性存款增加9588億元。

一位國(guó)有銀行人士稱，國(guó)有大型商業(yè)銀行點(diǎn)多面廣，吸收儲(chǔ)蓄存款具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。全國(guó)性的股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)少，為支撐迅猛增長(zhǎng)的貸款，往往不約而同地在對(duì)公存款上下功夫，大量吸收對(duì)公存款，為貸款提供彈藥。

根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，截至2012年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到20.51萬(wàn)家。其中，工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有大行擁有的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)到6.72萬(wàn)家，占全國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的32.8%。

與此形成鮮明對(duì)比的是，所有全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行，沒(méi)有一家擁有的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量能超過(guò)1000家。股份制銀行中，招行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量位居行業(yè)第一，達(dá)到960家。中信[簡(jiǎn)介 最新動(dòng)態(tài)]銀行和上海浦發(fā)銀行位列二、三位，擁有的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)分別為885個(gè)和824個(gè)。

從存款爭(zhēng)奪的結(jié)果看，國(guó)有大行還是占據(jù)了半壁江山的份額。截至今年一季度末，工、農(nóng)、中、建、交五大行存款余額分別為14萬(wàn)億、11.6萬(wàn)億、9.9萬(wàn)億、12萬(wàn)億和3.9萬(wàn)億元。五大行存款規(guī)模合計(jì)51.4萬(wàn)億元。

除此之外，專(zhuān)注于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，且網(wǎng)點(diǎn)廣布的農(nóng)信社亦在存款市場(chǎng)分得了一杯羹：在相當(dāng)多的縣域地區(qū)，農(nóng)信社的存貸款規(guī)模已經(jīng)與大行并駕齊驅(qū)，甚至超過(guò)大行，居于首位。

“抽血”縣域資金

上市銀行一季報(bào)顯示，截至今年3月末，除了中行、交行存貸比超過(guò)70%之外，其他三家國(guó)有大行存貸比均在70%以下。其中，農(nóng)行最低，僅有58.3%;工行其次，64.2%;建行的存貸比也只有65.47%。

對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存貸比是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中一個(gè)非常重要的指標(biāo)。一定程度上，存貸比越低，往往意味著一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)越小。