首先談談我們對互聯網金融的理解，可以肯定地說，互聯網一定會給整個人類社會、經濟，以及各行各業帶來很大影響。

“金融”是什么?金融的本質是中介，金就是錢，融就是交易。金融是讓有錢的人錢生錢，需要錢的人，借錢生錢。無論你是保險、銀行、證券、信托。

互聯網對金融會產生什么影響?我簡單分享一下此前在復旦講過的觀點：1、10年內60%的現金、信用卡被取代;2、15年內，大部分中小金融機構的前臺由互聯網企業完成;3、金融機構網點的前臺將會小型化、社區化、智能化、多元化。

為什么會取代現金?在世界金融業里，除了貨幣、鈔票以外有了支票、信用卡，它們都取代了現金。現在只是零用消費用現金，稍微大額的都用信用卡。中國直接跳過了支票這一步。未來我們足以相信，移動的手機和其他設備會進一步取代信用卡，更加取代現金。

在肯尼亞、海地，50%以上都是手機取代了現金。在瑞典，95%的現金被取代了。用手機取代信用卡，比信用卡更便利，而且生活場景更多。信用卡還是需要媒介來刷卡，而手機更加方便。無接觸的支付給人們生活帶來更多方便。

平安怎么辦?為了迎接未來這種科技的轉變，我們必須快速迎頭趕上。我們在1月16日內部開始測試壹錢包，希望未來創造不同生活場景，逐漸取代信用卡、取代現金。

臺灣的銀行利差是0.97個百分點，香港是1.53，中國的銀行利差還有2-3。我們主要利潤還是來自利差，可以支持機構網點前臺成本。而騰訊、阿里創造了很多金融產品后，利率市場化其實提前走過來了。

這意味著金融需要通過外包才能生存下來，這個選擇是被迫的，你不得不走這條路。

所以未來社區前臺也可能會走向四化。平安下一步會推廣小微型的綜合服務網點來應對。

金融互聯網與互聯網金融

傳統金融的競爭優勢在于，渠道為王、產品驅動。占了好的地點，更多人均銷售產能，單點單店單人的銷售更高，加上產品多，特色好，就是傳統金融持續了上百年的核心競爭力。金融互聯網還只是傳統金融，用互聯網提升遠程服務，讓服務更好。

互聯網金融則是流量為王，從服務入手，價格驅動。電商是把地面商鋪和人力成本讓利給了消費者，而且選擇很多，服務很好，但必須基于流量。