題主您好，盡管現在我們看到歐美地區一些銀行暴雷、收購兼并的新聞，但是全球銀行業的發展是一個復雜而多變的動態過程。銀行在不同國家和地區的角色和功能可能有所不同，但是從全球發展趨勢來看，他們都面臨數字化、可持續性以及監管壓力等多重挑戰。

銀行業未來發展如何？不是取決于局部的特殊性事件，而是需要拉長時間線，長遠的角度去看銀行業能否在數字化、智能化時代的浪潮下，順利應對挑戰，并保持競爭力。

我國銀行業規模持續增長，增速總體較為穩定。

根據銀保監數據，2017年至2022年，我國商業銀行總資產規模持續增長，其中，大型商業銀行的資產規摸占全國商業銀行資產規模最大份額。2022年，我國商業銀行資產規模達379.4萬億元，同比增長10.05%，連續兩年同比增速均在10%以上。

接下來看下中國銀行業市場份額。

按貸款規模來劃分，以全國人民幣貸款規模為貸款市場總量，我國銀行業市場份額最大的為工商銀行，市場份額達10.58%;

按存款規模來劃分，以全國人民幣存款規模為存款市場總量，我國銀行業市場份額最大的亦為工商銀行，市場份額達11.80%。

總體而言，我國銀行業上市公司市場份額與總資產規模呈現出強相關性。

注：該圖表數據更新至2022年三季報

值得注意的是，個人貸款規模占比持續上升。

從存貸款規模來看，我國中資全國性大型銀行的存款規模持續上升。根據中國人民銀行數據，2017年至2022年，我國中資背景全國性大型銀行各項存款規模從79.31萬億元增長至119.24萬億元，五年復合增長率達8.50%，2022年同比增速為13.30%。從存款項目細分來看，個人境內存款規模占各項存款比例最大，且占比持續提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我國各項存款總規模為123.42萬億元，個人存款規模達66.79萬億元，占各項存款總額的54.12%。

注：該圖表數據更新至2023年1月

中國銀行業基準利率低位穩定

從存款利率來看，1994年至今，我國存款基準利率經歷了高位回歸，目前正處于歷史地位點，已超7年處于穩定不變的水平。根據中國人民銀行，2023年2月我國存款基準利率各項指標分別為：活期存款利率0.35%、3個月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩定的利率有助于市場平穩發展，更加適合中國經濟發展模式和金融市場情況。

注：該圖表數據更新至2023年2月

國有行、股份行風控能力優異

從銀行經營角度來看，不良貸款余額在一定程度上反映銀行的信用風險。2017年至2022年，我國不良貸款余額增速歷經先增后減，在2019年達到最高值18.72%，后增速快速下降，2022年，我國商業銀行不良貸款余額同比增速僅為4.56%。從細分銀行來看，股份制銀行在控制不良貸款方面表現優異，2017年至2022年，股份制銀行不良貸款余額增長較少，僅由2017年的0.39萬億元增長至0.51萬億元，五年復合增速5.86%。

注：該圖表數據更細至2023年2月

其中，股份制銀行盈利能力突出

從凈利潤來看，2018年至2022年，我國銀行業凈利潤總體呈現上升態勢。2018年，我國商業銀行凈利潤達2.30萬億元，同比增速為5.50%，4年復合增速為5.88%。其中，大型商業銀凈利潤占比最高，2022年我國大型商業銀行凈利潤達1.29萬億元，占商業銀行凈利潤比例56.23%。

從以上數據反饋，都可以看出我國銀行業整體發展良好。

數字化轉型是銀行業的大趨勢。數字化轉型不僅可以提高銀行的效率，降低成本，還可以改善客戶體驗。例如，數字化轉型可以讓客戶隨時隨地進行在線銀行業務，如轉賬、存款等，方便快捷。此外，數字化轉型還可以提高風險管理能力，比如利用人工智能技術對交易進行監控，預防欺詐行為和洗錢等違規行為。

根據IDC預測，未來五年，我國銀行業數字化轉型進程將實現如下進度：

只有不斷適應和創新，銀行業才能在未來的數字化時代中保持競爭力。

希望我的回答對您有所幫助。

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