錯(cuò)位

銀行與阿里小貸共同競(jìng)爭(zhēng)網(wǎng)上小微商戶，兩者各有優(yōu)劣勢(shì)。首先，阿里小貸雖然掌握了非常多的核心數(shù)據(jù)和客戶資源，但是小貸公司放貸必須使用其自有資本金，而且其融資杠桿率目前限制在1.5倍到2倍之間，還受到放款地域的限制。而銀行有資金方面的優(yōu)勢(shì)，客戶從銀行獲得的貸款利率相比阿里小貸會(huì)更?低。不過，兩者都在嘗試突破各自的劣勢(shì)。比如阿里目前通過淘寶網(wǎng)商戶和阿里巴巴誠(chéng)信通客戶，巧妙地“繞開”禁止跨區(qū)域擴(kuò)張的監(jiān)管限令，其客戶范圍已經(jīng)實(shí)際擴(kuò)張到全國(guó)，再加上與東方證券合作推出資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，在資金來源上打開了缺口。而銀行也正在努力擴(kuò)充客戶數(shù)據(jù)來源。

不過，整體而言，目前雙方競(jìng)爭(zhēng)還是有一定錯(cuò)位。阿里小貸只接受100萬元以下的貸款業(yè)務(wù)，70%的單子都是50萬元以下的信用貸款，戶均貸款額只有3萬多元。而?銀行電商貸業(yè)務(wù)則要大一些，以浦發(fā)銀行為例，“電商通2.0”最大的貸款額度是1000萬，大部分貸款在兩三百萬以下，戶均貸款二三十萬。盡管現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)仍未白熱化，但一方是傳統(tǒng)銀行業(yè)磨刀霍霍，轉(zhuǎn)戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)地;另一方是電商平臺(tái)不斷繞過監(jiān)管，擴(kuò)大在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)生存空間，未來的短兵相接幾乎是一定的。“能走到最后的，一定是相互融合的模式，并擁有強(qiáng)大流量、客戶資源、資金。”易歡歡對(duì)記者表示。

結(jié)語：在信息時(shí)代、普惠金融、資本要素價(jià)格市場(chǎng)化的背景下，銀行需要調(diào)整未來的發(fā)展戰(zhàn)略，完成經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型、加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新、提升數(shù)據(jù)治理水平、強(qiáng)化新興技術(shù)的運(yùn)用，持續(xù)關(guān)注客戶需求，同時(shí)關(guān)注市場(chǎng)的變化，認(rèn)真推動(dòng)傳統(tǒng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化。