未來或現金融大融合趨勢

有業內人士指出，隨著行業的不斷發展，從業人員不斷增加，也造成了素質的參差不齊。如何提高從業人員的素質也是小貸公司面臨的重大課題。

金融行業固有的信用風險也在困擾著小貸公司，并已經影響到了其利潤。有企業坦言，去年以及前年，公司的不良率上升，直觀結果就是凈利潤下降。有的小額貸款公司部分貸款并未以抵押品抵押，主要依賴客戶及反擔保人的信用，因此，一旦違約，從違約客戶收回款項的能力相當有限。

有專家表示，應該進一步完善小貸公司的退出機制，讓一些經營不善的小貸公司退出市場，從整體上提升行業水平。

還有專家表示，未來小額貸款行業的發展可能會與其他金融機構一起，呈現出融合的趨勢。“在為中小微企業服務的立足點上，如何控制風險，這是所有金融機構都關心、都需要探討的問題。而只有將這些金融機構嫁接在一起才可以做到。”

李旭告訴記者，現實的情況是，在一些金融集團里，很多金融平臺都開始了合作。

“都是整個平臺的一個補充，譬如有金融集團就提出大后臺、大風控的概念，所有牌照的金融機構變成一個部門，當一筆業務進來，這筆業務是在部門間流動的。比如業務開始進來時，由評估公司將估價拉倒一個其認為合理的區間，接著幫客戶去銀行做貸款，這時候咨詢公司介入，幫客戶做材料和其他準備，然后就是擔保公司介入，幫客戶將資金放大，譬如客戶去借可能只能借到100萬，而通過擔保公司，可能150萬、120萬。而額度批下來之后、領到貸款之前會有一個時間差，這時候小額貸款公司介入，先把錢借給客戶，等銀行錢批下來的時候還給小額貸款公司，銀行給客戶做兜底。已經打造了一個完整的鏈條，甚至還有配套的處置工具，比如拍賣、典當等。”

不過他坦言，即使在牌照這么完整的情況下也存在風險，比如行業性風險、系統性風險等等，甚至還可能出現不可對抗的第三方的風險。“內部風險，比如我是風控人員，看到風險點，卻不往上報，跟客戶一起內外勾結，騙公司或者騙銀行。”

有企業感覺小額貸款行業是在夾縫中生存，前面有銀行，后面有成本更低的民間借貸。

“很多金融機構都在做這個事，每一個細分行業定位是不同的，我們目前是在嵌入式的服務，也就是說找銀行解決不了的貸款需求找小額貸款也不大可能解決，只是說在某個時間節點上你有這個困難，可以幫你解決這個問題，或者說銀行幫你解決了大部分的資金需求，而我們幫你解決剩下的下部分需求，我們做的是縫縫補補的工作。”

該小貸公司負責人也表示，自己并不懼怕競爭，反而期待更多的人加入這個行業。

“這樣整個行業就有競爭更加陽光化。向過橋這個業務，以前動不動就收千分之三甚至千分之五的手續費，現在很多都是千分之一，就是由于現在很多有更多的人做了，大家都是想著，只要資金不閑置，稍微有賺就行了。”

“這個市場供給是很大的，需求也是很大的，最關鍵是信息對稱的問題，要靠市場的手來控制，要允許中介機構的存在，要有這些中介機構存活的空間，也就是說要有一定的收益。”

結語：有專家表示，未來小額貸款行業可能會出現與其他金融機構融合的趨勢。還有專家表示，應該進一步完善小貸公司的退出機制，讓一些經營不善的小貸公司退出市場。